Prepararse para cuando un ser querido fallezca te permitirá sobrellevar la pérdida sin añadir el estrés y las presiones de lidiar con todos los detalles de una herencia. Si eres rico, es probable que la alarmante tasa impositiva sobre donaciones haya sido motivo de preocupación. Tomar medidas al preplanificar la distribución de una herencia brinda tranquilidad a aquellos a quienes amas y que estarán de duelo, y te proporciona tranquilidad sobre el futuro y lo que sucederá con tu propiedad.
Un fideicomiso transfiere el título de propiedad fuera de tu nombre y lo coloca en el instrumento de fideicomiso, bajo el cuidado de un fiduciario, y brinda protección a tus herederos. La alternativa, para aquellos que no están preparados, es enfrentar la dura realidad de las disputas entre herederos, el tribunal de sucesiones, los impuestos sobre la herencia y los acreedores a la puerta de tu casa.
Si esto no es el escenario que te imaginas para ti o tus seres queridos, esto es lo que debes saber acerca de los fideicomisos de bienes raíces en Nantucket.
Por Qué Son Importantes los Fideicomisos
La propiedad de bienes raíces transferida a un fideicomiso en Nantucket permite a los beneficiarios evitar gran cantidad de papeleo y trámites durante un momento difícil al evitar el tribunal de sucesiones. El proceso de sucesión es largo y costoso, y puede llevar varios meses o incluso años en concluir. El tribunal de sucesiones también supervisa la distribución de los fondos y garantiza el pago de cualquier acreedor del patrimonio del difunto. Un testamento establece cómo el difunto deseaba que su fideicomisario distribuyera los activos. Sin un testamento, el tribunal de sucesiones determina las pautas para la distribución, generalmente establecidas por el estado en relación con la herencia y la transferencia del título de propiedad a los herederos. Los herederos recibirán el dinero en el cierre de la venta de la propiedad si y cuando se venda.
Existe una exclusión vitalicia para la transferencia de donaciones o herencias que se ajusta anualmente por aumentos en el costo de vida; en 2021, el monto fue de 11.7 millones por individuo y 23.4 millones para parejas. Después de que se cumple tu exclusión vitalicia, si estás casado y tu cónyuge está fallecido, su exclusión se transfiere al sobreviviente. Si tu vivienda está bajo un fideicomiso, tus herederos disfrutarán de ahorros en impuestos de donaciones, que van desde el 8 al 40 por ciento y generalmente son pagados por el donante. El impuesto sobre la herencia se aplica al fallecimiento y el fideicomiso también puede proteger la vivienda de los acreedores. Otra ventaja de los fideicomisos de bienes raíces es que son transferencias privadas de riqueza, no son un asunto de registro público como en el caso de la sucesión.
Establecimiento de un Fideicomiso
Otra cosa que debes saber acerca de los fideicomisos de bienes raíces en Nantucket es que existen docenas de estructuras, por lo que es importante que examines cuidadosamente tus opciones antes de decidir qué tipo de fideicomiso se adapta mejor a tu patrimonio. Tu patrimonio puede tener más valor del que te das cuenta y existen beneficios al crear un fideicomiso para que tu patrimonio pueda ser heredado por tus herederos. Deberás reunir todos tus documentos importantes y hacer una evaluación realista de tus activos. Puede que tengas un familiar al que desees asegurar un ingreso suplementario, puedes crear un fideicomiso de necesidades especiales que cumpla con tus deseos. Tal vez tengas un familiar financieramente irresponsable, puedes crear un fideicomiso de gastador que proporcione protección contra sus acreedores y limite el acceso a los fondos principales. Cuando el fideicomiso es irrevocable, esto significa que no habrá marcha atrás en tus acciones, no hay forma de cambiar de opinión una vez que tu vivienda u otros activos se hayan transferido al fideicomiso de bienes raíces. Los fideicomisos irrevocables, sin embargo, califican a tus beneficiarios para la exención del impuesto sobre herencias, en la mayoría de los casos, por lo que el asunto debe ser cuidadosamente evaluado.
Dependiendo de cuán cómodo te sientas manejando el proceso, puedes crear tu propio fideicomiso, también puedes optar por utilizar un servicio en línea para crear tu fideicomiso, aunque es recomendable buscar asesoramiento legal profesional. También deberás decidir quién se encargará de manejar el patrimonio como tu sucesor fiduciario, deberías hablar con ellos y asegurarte de que estén dispuestos a asumir la responsabilidad. Luego deberás crear los documentos del fideicomiso y finalmente transferir la escritura de la propiedad al fideicomiso de bienes raíces. Mantendrás el título de propiedad en el fideicomiso como el fiduciario, lo que incluye tu nombre ingresado de manera precisa, junto con la fecha.
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